キャッシングを利用したら必ず
決まった日（返済日）までに
返済しなければなりません。
一括返済にしろ分割返済にしろ、
その日までに入金できなかったら、
ペナルティが課せられます。
そのペナルティというのが
「遅延損害金」です。
今回の記事では、
利息制限法における「遅延損害金」と
利率の計算方法という内容を
お届けしていきます。
「利息制限法」とは何？
利息制限法とは、
お金を貸す側（貸主）と
お金を借りる側（貸主）の間で
生じる利息の上限利率を
定めている法律です。
- 元金が10万円未満：年20%
- 元金が10万円以上〜100万円未満：年18%
- 元金が100万円以上：年15%
「法」という名前が付いていますが、
業者が利息制限法に違反しても、
懲役や罰金刑などの罰則は
課せられません。
唯一課せられる罰則としては、
「上限以上の利息を受け取っても
それが無効になる」というものです。
「遅延損害金」とは何？
「遅延利息」「延滞利息」とも呼ばれ、
返済日までに入金できなかった場合に
課せられる賠償金のことです。
例えば、某レンタルDVD店で、
DVDを1週間借りたとします。
1週間以内に返済すれば、
賠償金は発生しませんが、
返済日を1日でも過ぎてしまえば
延滞金を支払う必要が出てきます。
この延滞金と遅延損害金は
同じような性質と捉えてOKです。
遅延損害金の上限利率について
キャッシングにおける延滞損害金は
「上限利率が20%」となっています
キャッシング会社によっては、
15%以下という場所もありますが、
ほとんどが「20%」になっています。
【例】
- プロミス：20%
- アコム：20%
- 楽天銀行スーパーローン：19.9%
- オリックスVIPカードローン：19.9%
遅延損害金はいくら支払うの？
遅延損害金には以下の様な
計算式があります。
- 借入残高×遅延損害金利率÷365日（閏年は366日）×返済日からの経過日数
例えば、あなたに今現在
50万円の借入残高があるとします。
返済日から30日が経過し、
遅延損害金利率が20%の場合、
遅延損害金は次の通りになります。
- 50万円×20%÷365日×30日＝8,219円
借入残高や経過日数が多くなると、
その分延滞損害金の金額も膨らみます。
もう一つの例として、
借入残高100万円で
返済日から60日が経過、
遅延損害金利率が20%の場合。
- 100万円×20%÷365日×60日＝32,876円
この遅延損害金は
元本・利息の支払いとは別に
支払う金額です。
つまり、借りたお金とは
全く関係がない無駄金ということ。
返済日までに返済できないとか、
いつの間にか返済日を過ぎていた場合。
1日でも早く返済するのはもちろんですが、
事前にキャッシング会社に連絡して
返済日を変更してもらうようにしましょう。
もし、返済日を変更してもらえれば、
その日を過ぎるまでは
遅延損害金が発生しません。
ただし、返済日の変更については
どこのキャッシング会社でも
できるわけではありません。
遅れそうなら事前に連絡を！
返済日を忘れていた〜という場合は、
事前に連絡することができませんが...
今回の返済日には間に合わなそう、
返済が厳しそうという状況は
事前に把握することができます。
このような状況になりそうな場合は、
「早めに・必ず連絡」しましょう。
ただし、この時の連絡で
なぜ返済が間に合わなそうなのか？
なぜ返済が厳しいのか？という理由を
正直に話すことがポイントです。
「嘘は災いの元」と言いますし、
仮に嘘を付いてバレてしまったら、
キャッシング会社からの印象が
非常に悪くなってしまいます。
印象が悪くなってしまうと、
限度額増額やその他のサービスを
受けられなくなる可能性があります。
早めに必ず連絡すること、
理由を正直に話すこと。
この2点は必ず守りましょう。
まとめ
利息制限法における「遅延損害金」と
利率の計算方法という内容を
今回の記事ではお届けしてきました。
遅延損害金の上限利率は20%、
計算方法は以下の通りです。
- 借入残高×遅延損害金利率÷365日（閏年は366日）×返済日からの経過日数
返済日に間に合わない〜という場合は、
事前に必ずキャッシング会社に連絡し、
その理由も正直に話しましょう。